信贷和/或融资的一个更有趣的方面是，不同“类型”的融资有截然不同的利率。例如，抵押贷款通常低于车辆贷款，两者都比大多数信用卡利率低得多。为什么会这样呢?为什么会有这样的差距?

一般来说，有几个标准用于确定利率，包括提供贷款的成本，竞争率，借款人的信用评分，以及所购买物品的抵押品是什么。最后一个标准——购买物品的抵押品价值——通常是抵押贷款和信用卡利率差异的最大罪魁祸首。

让我们进一步探讨一下:
提供贷款的部分成本是贷款机构必须接受的整体风险。不仅在信用评分方面，而且在违约的情况下出售收回的物品会产生多少收益。很有道理，对吧?如果出借人可以收回物品并以一笔可观的价格出售，风险就不会像收回一件毫无价值(或根本不存在)的物品那么大。

这就是为什么房屋和房地产的利率通常很高(或者说很低)。尽管近年来，房屋仍被普遍视为相当安全、稳定的投资，而且在大多数情况下，随着时间的推移，房屋甚至会升值。因此，如果一家贷款机构贷款给某人购买房屋，房屋本身就具有(并持有)足够的价值，如果借款人违约，房屋就可以被取消赎回权，并以一笔可观的价格出售。是的，贷款机构可能无法收回每一分钱(事实上，在许多情况下，他们不会)，但他们几乎肯定会收回足够的钱，使其成为一个合理的风险。因此，利率较低。

你不能转售的东西
另一方面，信用卡几乎没有“收回价值”。这是因为几乎所有用信用卡购买的有形物品都几乎没有转售价值(这并不像信用卡公司会过来，拿走你的电视和鞋子，然后再卖掉它们。)而且，信用卡有时也没什么可收回的。例如，信用卡发卡机构不能收回一个假期，或者昨晚的晚餐，他们可以吗(他们甚至想要吗?)

因此，当有人拖欠信用卡时，几乎总是发卡机构的全部损失，因为“没什么”可追。

所有物品都有回收价值
这种“再占有价值”方面几乎存在于任何物品中，无论该价值是好是坏。汽车的转售价值“不错，但不是很高”，因此它们的利率介于信用卡和房屋之间(而且更接近房屋)。有些人的电视或鞋子根本没有(尽管有些鞋子很贵!)显然，房屋有很高的收回价值(尽管目前的豪宅可能比人们“认为”的价值要低得多....)试过给3500平方英尺的房子供暖吗?它是昂贵的。)商业设备通常在汽车级别，因为大多数商业设备可以回收和转售，如果需要的话。然而，设备融资公司在为设备融资时必须警惕技术过时——收回一堆用了四年的电脑并没有什么好处，不是吗?真的有人想要回那台传真机吗?

但这不仅仅是转售价值:
除了直接转售价值外，物品的价值还包含一些其他部分。

另一个这样的方面是所讨论的项目对借款人的价值。举个例子，假设你这个月没有足够的钱来支付所有的账单，你可以支付一些，但不是全部。你会先付哪一个?大多数人都会有一个“付款顺序”，上面写着:家庭/食物/水电费/汽车/手机/有线电视/其他东西/信用卡(尽管有线电视在列表上的位置可能更高，这取决于频道。就我个人而言，我们不会放弃足球套餐)。

房地产贷款人知道这种顺序是很常见的——当资金不足时，抵押贷款通常还是会先支付。汽车贷款机构也是如此——由于交通工具是大多数家庭的“必需品”，他们知道自己也可能得到还款。但是信用卡呢?天哪，他们在名单上靠后了。信用卡公司也很清楚这一点——他们知道自己的地位在“狗粮”下面。因此，他们收取的利率。

这也影响到其他类型的贷款，如商业设备融资。一家公司越“需要”一台特定的机器，他们就越有可能继续支付设备租赁费用。因此，设备融资公司通常更愿意为与生产和/或产生收入相关的设备提供融资/提供更好的条款。举个例子，一家设备租赁公司可能很乐意为食堂设备和生产设备提供融资，但他们可能会为实际生产公司销售的小部件的机器提供略高的利率。这是因为他们知道公司不能没有它(而从技术上讲，自助餐厅的设备可以被自动售货机和告诉每个人把它打包的备忘录所取代!)

好吧，我们可以卖，但谁会买呢?
这个问题的最后一部分是"我们能收回并转售它吗?"转售就这么容易吗?

再一次，就房地产和汽车而言，也有有利的条件，因为两者都有强大、充满活力的转售市场，有很多热切的买家(去过汽车拍卖吗?就像金属乐队(Metallica)音乐会上的舞池一样。

但其他“硬”设备(也被称为“硬抵押品”)呢?但要卸载可能就没那么简单了。例如，一个信封折叠机被回收-快，在你的城镇有多少信封制造商?好吧，你的国家?你的国家吗?答案可能是零。那不是金属乐队的演唱会，那是(糟糕的)诗歌朗诵会。

总结一下
所有上述因素结合起来，帮助塑造一个项目的财务率。一般的规则是，一件物品的价值越高(无论是对美元还是对借款人而言)，越容易转售给渴望的市场，利率就越高。

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